מהו כפל ביטוח ולמה זה עולה לכם כסף?
כפל ביטוח הוא מצב בו אתם משלמים על יותר מפוליסת ביטוח אחת המכסה את אותם השירותים והסיכונים בדיוק. זהו תופעה נפוצה מאוד בישראל, שבה עשרות אלפי אזרחים מבזבזים סכומי עתק מדי שנה על ביטוחים מיותרים.
העובדה שרוב הישראלים מחזיקים בביטוח בריאות קופת חולים, ביטוח בריאות פרטי, ביטוח קבוצתי מהעבודה ולעיתים גם ביטוח נוסף, יוצרת מצב בו קיימות חפיפות רבות בין הפוליסות השונות. התוצאה? תשלום כפול, ומשולש על אותם שירותים בדיוק.
העלות הכספית: מרבית הישראלים משלמים עשרות אלפי שקלים במהלך חייהם על שירותי בריאות זהים המכוסים על ידי מספר פוליסות שונות - בלי לדעת!
איך כפל ביטוח פוגע בכם?
בזבוז כספי מיותר
אתם משלמים מדי חודש על כיסויים ביטוחיים זהים במספר פוליסות שונות. כל תשלום מיותר הוא כסף שהיה יכול להישאר בכיס שלכם או להיות מושקע בכיסויים שבאמת חסרים לכם.
החזר חד-פעמי בלבד
בכל פעם שתדרשו לבצע טיפול רפואי או תביעה, תקבלו החזר רק מפוליסה אחת - גם אם אתם משלמים על 3 פוליסות שמכסות את אותו הדבר. חוק חוזה הביטוח בישראל אוסר על קבלת החזר כפול.
עיכובים בטיפול בתביעות
כפל ביטוח עלול לגרום לעיכובים בטיפול בתביעות או אפילו לדחיית תביעות, במיוחד כשיש חפיפה בין פוליסות וחברות הביטוח מתדיינות ביניהן מי מהן אחראית לשלם.
היכן נמצאים הכפילויות הנפוצות?
כפל ביטוח נפוץ במיוחד בתחומים הבאים:
🏥 ניתוחים בארץ
כיסוי לניתוחים פרטיים קיים לרוב גם בביטוח הקופה, גם בביטוח הפרטי וגם בביטוח הקבוצתי מהעבודה
💊 תרופות מחוץ לסל
חפיפה נפוצה בין פוליסות שונות, כשכולן מכסות את אותן התרופות
🛏️ טיפולים מחליפי אשפוז
כיסוי קיים במספר פוליסות עם תנאים דומים או זהים
🔬 בדיקות אבחון
חפיפה בכיסוי בדיקות MRI, CT ובדיקות מתקדמות נוספות
🦷 טיפולי שיניים
כיסויים חופפים לטיפולים מיוחדים ואורתודונטיה
👁️ ניתוחי לייזר לעיניים
כיסוי המופיע במספר פוליסות בריאות שונות
איך לבדוק אם יש לכם כפל ביטוח?
שימוש ב"הר הביטוח"
באמצעות שירות "הר הביטוח" של משרד האוצר, תוכלו לראות את כל פוליסות הביטוח הרשומות על שמכם. זהו השלב הראשון לזיהוי כפילויות.
השוואת כיסויים
עברו על כל פוליסה והשוו בין הכיסויים. חפשו כיסויים זהים או דומים מאוד שמופיעים במספר פוליסות.
התייעצות מקצועית
פנו ליועץ ביטוח מקצועי שיבצע עבורכם בדיקה מעמיקה ומיפוי של כל הכפילויות. זה החלק החשוב ביותר - מומחה יזהה חפיפות שאתם עלולים לפספס.
הפתרון: איחוד וייעול הביטוחים
אם אתם רוצים להימנע ממצב של כפל ביטוח אך חוששים לאבד כיסוי ביטוחי חשוב, אנו ממליצים על תהליך מקצועי של מיפוי וייעול הפוליסות:
בדיקה מקיפה של כל הפוליסות
איתור כל הפוליסות הקיימות וניתוח מפורט של הכיסויים בכל אחת
זיהוי כפילויות מדויק
מיפוי של כל החפיפות בין הפוליסות השונות
הסרת כיסויים מיותרים
ביטול או התאמת פוליסות כך שלא תשלמו פעמיים על אותו דבר
שמירה על כיסוי מלא
וידוא שכל הכיסויים החשובים נשארים בתוקף ללא פגיעה
חיסכון משמעותי
הפחתה של עלויות החודשיות באלפי שקלים בשנה
שאלות ותשובות נפוצות
מהו כפל ביטוח בריאות?
כפל ביטוח מתרחש כאשר לאדם יש יותר מפוליסת ביטוח אחת המכסה את אותם התחומים, למשל שני ביטוחים פרטיים שמכסים ניתוחים פרטיים או טיפולים מחליפי אשפוז.
האם הכפל משתלם?
ברוב המקרים מוחלט, כפל ביטוח אינו משתלם. המבוטח משלם עבור כיסוי זהה פעמיים, אך בפועל לא יוכל לקבל החזר כפול. התוצאה היא בזבוז כספי ללא ערך מוסף.
כיצד ניתן לבדוק אם יש לי כפל ביטוח?
ניתן לבדוק באמצעות שירות "הר הביטוח" של משרד האוצר, או באמצעות יועץ ביטוח מקצועי שיבצע בדיקה מעמיקה של כל הפוליסות שלכם.
האם ניתן לבטל אחת מהפוליסות במקרה של כפל?
בהחלט. לאחר איתור כפל ביטוח, ניתן לפנות לחברת הביטוח ולבקש ביטול או התאמה של אחת הפוליסות, תוך שמירה על כיסוי מלא.
האם קיים כפל ביטוח בין קופת חולים לביטוח פרטי?
כן, לעיתים קרובות. במיוחד כאשר מדובר בכיסויים כמו ניתוחים פרטיים, תרופות שלא בסל או טיפולים מחליפי אשפוז.
האם אפשר לקבל החזר כפול במקרה של תביעה?
בדרך כלל לא. חוק חוזה הביטוח בישראל קובע שאין כפל תגמולים בעבור אותו מקרה ביטוחי, אלא אם יש השלמה של כיסויים שונים.
כמה אפשר לחסוך על ידי הסרת כפל ביטוחי?
החיסכון תלוי במספר הכפילויות, אך בממוצע משפחה יכולה לחסוך מאות עד אלפי שקלים בשנה על ידי הסרת ביטוחים כפולים מיותרים.
בדיקת כפל ביטוח חינם
מלאו פרטים ונבדוק עבורכם האם יש כפילויות בפוליסות הביטוח שלכם
למי מתאים השירות?
- בעלי מספר פוליסות ביטוח
- עובדים עם ביטוח קבוצתי מהעבודה
- מי שרוצה לחסוך בביטוחים
- מי שלא יודע מה הכיסויים שלו
💡 עובדה מפתיעה
מחקרים מראים שכ-70% מהישראלים בעלי מספר פוליסות ביטוח סובלים מכפל ביטוחי כלשהו, ומבזבזים בממוצע אלפי שקלים בשנה ללא צורך.