תכנון פרישה מוקדמת
הגשימו את החלום של עצמאות פיננסית וחופש כלכלי - הדרך החכמה לפרוש בגיל 50-60 ולחיות את החיים שתמיד חלמתם עליהם
החלום הפך למציאות
פרישה מוקדמת מאפשרת לכם לחיות את החיים על פי התנאים שלכם - חופש, זמן איכות ושליטה בעתיד הכלכלי
מהי פרישה מוקדמת וכיצד היא עובדת?
פרישה מוקדמת היא החלטה לסיים את הקריירה המקצועית לפני גיל הפרישה הרשמי (67 לגברים, 62-65 לנשים לפי שנת הלידה), ולהתחיל לקבל קצבת פנסיה כבר מגיל 60.
למה לבחור בפרישה מוקדמת?
- ✓יותר זמן עם המשפחה - לנצל את השנים בהן יש לכם אנרגיה וחיוניות
- ✓פחות לחץ - לצאת ממירוץ העברים ולחיות בקצב שלכם
- ✓חופש לעשות מה שאוהבים - תחביבים, נסיעות, התנדבויות או עסק חדש
אבל שימו לב: פרישה מוקדמת דורשת תכנון פיננסי מדוקדק. קצבת הפנסיה תהיה נמוכה יותר בשל תקופת חיסכון קצרה יותר, והצבירה נמוכה יותר. כל שנה בה מקדימים את הפרישה מקטינה את הקצבה ב-6%-7% בממוצע.
תכנון פרישה מוקדמת נכון כולל הערכה מקיפה של החסכונות הפנסיוניים, ההשקעות, הנכסים והצפי להוצאות העתידיות - כך שתוכלו לקבל החלטה מושכלת ולהבטיח רמת חיים נאותה לעשרות שנים הבאות.
למי מתאים תכנון פרישה מוקדמת?
התשובה: לכולם! לא משנה באיזה שלב אתם בחיים או מה המצב הפיננסי שלכם. תהליך תכנון הפרישה המוקדמת נותן כלים פרקטיים לניהול נכון של כסף, חיסכון והשקעה שמאפשרים לכל אחד לצעוד לעבר עצמאות כלכלית.
לא מדובר רק על פרישה מוקדמת
מדובר גם על קבלת שליטה מלאה על העתיד הכלכלי שלכם, ועל מציאת האיזון הנכון בין חיים בהווה לבין בניית ביטחון כלכלי לטווח ארוך.
בין אם אתם רק מתחילים את דרככם הפיננסית או כבר צברתם נכסים - התכנון שלנו יאפשר לכם להבין איך להשקיע, לחסוך ולתכנן את החיים הכלכליים בצורה שמתאימה לכם אישית, ושתוביל אתכם לחופש כלכלי אמיתי.
יתרונות ואתגרים של פרישה מוקדמת
יתרונות
- זמן פנוי לעיסוקים אישיים ומשפחה
- אפשרות להתחיל תחביבים ופרוייקטים חדשים
- הפחתת לחצים מקצועיים ושיפור בריאות
- שיפור איכות חיים ואיזון עבודה-חיים
- חופש לעשות מה שחשוב לכם באמת
- ניצול השנים בהן יש אנרגיה ובריאות
אתגרים לתכנון
- ⚠️קצבת פנסיה נמוכה יותר עקב תקופת חיסכון קצרה
- ⚠️צורך בתכנון פיננסי מדוייק להבטחת רמת חיים
- ⚠️אתגרים נפשיים אפשריים בהסתגלות
- ⚠️השפעות על ביטוח לאומי וזכויות סוציאליות
- ⚠️סיכון שהכסף לא יספיק לכל החיים
- ⚠️צורך בהתאמות בהוצאות ואורח חיים
תכנון פיננסי מדוייק
כל שנה שמתכננים מוקדם יותר מגדילה את הסיכויים לפרישה מוקדמת מוצלחת
10 דברים שחייבים לבחון כשמקבלים הצעה לפרישה מוקדמת
כאשר חברות מחפשות דרכים לצמצם את ההוצאות, לעיתים הן מציעות לעובדים תמריצי פרישה מוקדמת. במבט ראשון זה נראה מפתה, אך חשוב לבחון את ההצעה בזהירות:
1שקלו את מצב החברה והסיכוי לשרוד
העריכו את הסבירות שתוכלו להחזיק במשרתכם אם תסרבו לקבל את ההצעת הפרישה המוקדמת. בחנו את המצב הפיננסי של החברה והסיכוי שתיאלצו לפיטורים בעתיד.
2בצעו השוואה של הכנסות צפויות
השוו בין תמריצי הפרישה המוקדמת לבין המשך עבודה עד גיל הפרישה. זכרו שזכויות פנסיה מחושבות על בסיס השכר הממוצע במהלך שנות העבודה, לא השכר האחרון.
3כסו את ההוצאות ל-30 שנה הקרובות
בפרישה מוקדמת אתם זקוקים לתכנית כלכלית שתקיף את כל הנכסים וההכנסות ותכסה את ההוצאות ב-30 השנים הבאות ויותר. אל תשכחו לקחת בחשבון אינפלציה והוצאות בלתי צפויות.
4נהלו משא ומתן
אם ההצעה לפרישה מוקדמת ניתנת באופן אישי, אל תהססו לפתוח דיון על תנאי הפרישה. לעיתים ניתן להשיג תנאים טובים יותר אם מנהלים נכון את המשא ומתן.
5דאגו להמשך צבירת זכויות פנסיה
וודאו שהתשלומים לקרן הפנסיה נמשכים עד גיל הפרישה על מנת לשמר ולהבטיח את זכויותיכם. בפנסיה ותיקה זה קריטי לשמירה על גובה הקצבה.
6בחנו זכאות מהביטוח הלאומי
קצבת זקנה מהביטוח הלאומי מתחילה רק מגיל הפרישה הרשמי. פרישה מוקדמת אינה מזכה בקצבה זו, לכן חשוב לתכנן מקורות הכנסה חלופיים עד הגיעה לגיל הזכאות.
7בצעו סקירה של זכויותיכם
וודאו שאתם מקבלים את כל הכספים להם אתם זכאים: פיצויים, מנקים, פדיון ימי חופשה/מחלה, מנק הסתגלות, וכל תשלום נלווה אחר שמגיע לכם על פי החוק והסכם העבודה.
8בחנו היטב את היבטי המס
קבלו ייעוץ מס מקצועי מרואה חשבון. לכל החלטה יש השלכות מסיוייות - בחירת מסלול פארטים/מנקים, ניצול הטבות מס, ועוד. תכנון נכון יכול לחסוך לכם עשרות אלפי שקלים.
9קראו בעיון את האותיות הקטנות
בחנו בזהירות את הסכם הפרישה וכל מסמך נלווה. במקרים רבים עובדים מתחייבים לא לעבוד אצל מתחרים או עם לקוחות החברה בלי ידיעה והבנה של ממש. היעזרו באיש מקצוע לפי הצורך.
10העריכו את שוק העבודה
אם באפשרותכם למצוא עבודה חדשה בתחום שלכם, ייתכן שיהיה כדאי לקבל את ההצעה. רבים משתמשים בפרישה מוקדמת כמנוף לשינוי בחיים המקצועיים ומעבר לתחום מעניין יותר.
ייעוץ מקצועי ולוווי אישי
צוות המומחים שלנו ילווה אתכם בכל שלב בדרך לפרישה מוצלחת
כיצד להיערך פיננסית לפרישה מוקדמת?
הערכת הוצאות
בחינה מדוייקת של ההוצאות הצפויות לאחר הפרישה - מחיה, בריאות, פנאי, נסיעות ועוד.
בחינת מקורות הכנסה
סקירה מפורטת של החסכונות הפנסיוניים, השקעות קיימות, נכסים מניבים ומקורות הכנסה פסיביים אפשריים.
תכנון תקציב מותאם
יצירת תקציב מאוזן בין ההכנסות להוצאות הצפויות, תוך התחשבות בתוחלת החיים ובאינפלציה לאורך השנים.
ייעוץ מקצועי מותאם אישית
ליווי של מומחי תכנון פרישה שיבנו עבורכם תוכנית מדויקת המותאמת למצבכם האישי ולמטרות החיים שלכם.
כיצד משפיעה פרישה מוקדמת על קצבת הפנסיה?
חשוב לדעת: פרישה מוקדמת עשויה להקטין את גובה הפנסיה בהשוואה למי שיפרוש בגיל מאוחר יותר, מכיוון שתקופת החיסכון קצרה יותר והצבירה נמוכה יותר.
השפעות על הטבות מס
משיכה של כספי פיצויים ב-32 השנים שקודמות לפרישה מעבודה מורידה את תקרת הפטורביחס של 1.35:1. כלומר, כל 100,000 ₪ שנמשכו מפחיתים את תקרת הפטור ב-135,000 ₪.
ניתן לנצל הטבות מס מסוימות בפרישה מוקדמת, כגון פטור ממס על חלק מקצבת הפנסיה. תכנון נכון יבטיח שתנצלו את כל ההטבות המגיעות לכם.
שאלות נפוצות על פרישה מוקדמת
האם ניתן להמשיך לעבוד לאחר פרישה מוקדמת?
כן, ניתן להמשיך לעבוד לאחר פרישה מוקדמת. עם זאת, יש לבחון את ההשפעות על קצבת הפנסיה והמיסוי. במקרים מסוימים, הכנסה מעבודה עשויה להפחית את קצבת הפנסיה או לחייב במס גבוה יותר.
כיצד משפיעה פרישה מוקדמת על הביטוח הלאומי?
קבלת קצבת זקנה מהביטוח הלאומי מתחילה מגיל הפרישה הרשמי בלבד. פרישה מוקדמת אינה מזכה בקצבה זו, ולכן חשוב לתכנן מקורות הכנסה חלופיים עד להגעה לגיל הזכאות הרשמי.
מהן ההשלכות הבריאותיות של פרישה מוקדמת?
פרישה מוקדמת יכולה להשפיע על הבריאות הנפשית והפיזית. חלק מהאנשים חווים שיפור משמעותי באיכות החיים, בעוד שאחרים עלולים לחוות תחושת ריקנות. חשוב לתכנן פעילויות פנאי משמעותיות ולשמור על אורח חיים פעיל ובריא.
האם ניתן לחזור לעבודה לאחר פרישה מוקדמת?
כן, תמיד ניתן לחזור לעבודה. חשוב לבחון את ההשפעות על קצבת הפנסיה שכבר מתקבלת ועל המיסוי. במקרים מסוימים, עבודה בזמן קבלת פנסיה עשויה לדרוש התאמות בדיווח למס הכנסה ולביטוח הלאומי.
מה כולל השירות שלנו?
השירות כולל 2 פגישות מקיפות + דוח מסכם מפורט
פגישה ראשונה
הכרת הצרכים והמצב הפיננסי
- מילוי שאלון מקיף - הכנסות, הוצאות, הלוואות והשקעות
- שיחת היכרות ובדיקת השאלון
- מיפוי ראשוני של נכסים, חובות והוצאות
- הסבר על שלבי התהליך
פגישה שנייה
תכנית פעולה מותאמת אישית
- הסבר על גיל הפרישה האפשרי בהתאם לנתונים
- המלצות בתחום הפנסיוני והביטוחי
- אסטרטגיות השקעה להקדמת גיל הפרישה
- ייעוץ לניהול חובות והתחייבויות
עלות השירות
ליחיד
6,000 ₪
כולל מע"מ
לזוג
8,000 ₪
כולל מע"מ
מוכנים להתחיל את המסע לפרישה מוקדמת?
צוות המומחים שלנו זמין ללוות אתכם בכל שלב. השאירו פרטים ונחזור אליכם בהקדם!
קבעו פגישת ייעוץ עכשיו